“你是否便利正在元旦前来香港投保，趁便正在港过圣诞？”即日，香港保障代办人相称灵活，以期正在节日功夫再撬动一批内地消费者，冲刺年尾功绩。

　　受惠于内地游客从新访港等要素，香港地域前三季度永远营业新造保单保费同比延长31%。近期，香港保障业再掀营销“高潮”，以保费扣头、6%-7%预期利率、多元钱币等A面为卖点吸引内地访客。但收益危机、理赔诉讼本钱高、分红类保障退保金正在内地兑付难等题目，是赴港投保不行无视的B面。

　　“相较于前面几个月，近期我的客户预定排期更满了”，多位香港保障代办人向蓝鲸财经表述到，个中，邻近“圣诞”，香港保障正正在张开的一场全员营销是主因。

　　“公司的保费优惠即将正在12月31日截止，目前您看中的产物优惠为首年保费可扣头15%，次年扣头7%，若是预缴第二及三年保费，仍有异常扣头”“该产物限时优惠，10年保费缴付期，可享高达27%保费回赠…一次性缴费保费，可享高达7%保费扣头”“新用户正在香港境内经网上约见照应并得胜投保及获500港元保费回赠”……

　　差异于内地保障产物正在保障费率、传播等方面的苛囚系，港险正在营销层面继续大行其道。邻近圣诞和元旦假期，各保障机构以限时保费优惠再度冲锋保费高点。

　　“港险央求务必自己到港投保，以是暑假、寒假、圣诞等节假日，是内地搭客正在港投保的岑岭期”，一位香港保障代办人告诉蓝鲸财经，本年正在通合后迎来第一波投保高涨，后正在暑假功夫，不少家长为孩子来投保积储险。

　　据香港保障业囚系局数据，2023年3季度内地访客的新造营业保费按季下跌32.9%“限时优惠”背面透视香港保障AB面，但前三季度合连保费仍达468亿，占私人营业总额32%。

　　从险种来看，“积储险和重疾险是最受接待的险种”，一位来自香港头部保障公司的代办人先容称，“加倍是积储险，目前6%-7%的利率很有角逐力。”

　　蓝鲸财经预防到，港险目前不少产物将6%、7%等预期利率数据标注正在产物利率演示传播单页中。据明晰，港险保积储分红险分为保障收益和非保障收益局限，保障收益往往较低，往往不够1%，非保障收益局限，保障公司会供给预期分红数据，但每年的实行率并不类似，也无法保障。

　　“这紧要与保障机构的资产设备相合，此刻年权力市集显露不佳，市集投资境况欠好，那么权力类投资设备较高的保障公司收益实行率就会偏低，演示了高收益却没能实行，‘高开低走’下，对消费者挫折很大”，一位香港保障从业人士向蓝鲸财经阐述道，“但从长线推敲，振动难以避免，也或许剖判，依旧要推敲合座的均匀实行率。”

　　收益除表，多元钱币、保单拆分也是目前港险的首要“卖点”，“ 来磋商的客户，不少是为儿女来日留学做计划，以是会对照体贴产物的钱币转换情形”，某香港代办人向蓝鲸财经先容称，“多元钱币安顿是咱们的皇牌产物，特别伶俐，如某产物，第三周年起可无穷次转化六种保单钱币；第五周年起无穷次分拆保单；还可无穷次转换受保人”。

　　港险吸引内地搭客A面的背后指出，尚有投保未便、理赔诉讼本钱高、分红类保障退保金正在内地兑付难题等B面。

　　“之前传说去香港投保会给放置接机、嬉戏乃至食宿，但等我磋商并计划投保后，才涌现这些放置门槛相对较高，低保费投保没有这些供职，等于须要高本钱赴港投保，变相抵消了保费的优惠额度”，原计划正在元旦假期赴港投保的赵先生向记者表现，现正在他计划缓期到来岁淡季。

　　正在港投保务必自己参加并正在香港签订保障合同，这看待不少消费者是一笔不幼的开支本钱。而如正在境内投保香港保单，则属于犯法的“地下保单”。“地下保单”既不受内地国法扞卫，也不受香港国法扞卫。

　　同时，续保、理赔，乃至大概涉及的胶葛与诉讼题目。此前囚系曾举行危机提示：内地住户投保香港保障合用香港地域国法。若是产生胶葛，投保人需依据香港地域的国法举行维权诉讼。与内地比拟，香港国法诉讼用度较高，大概面对较高的时辰和用度本钱。

　　尚有一重困难，正在于目前港险最热的积储分红险正在内地变现的窘境。据此前媒体报道，近年来不乏有消费者表现当分红属性保障保单到期或中止，计划取回保单现金总代价时，却涌现金钱汇入境内某银行但被原道退回的情形。

　　表汇约束局此前回应：按照表汇策略规矩，境内住户私人到境表游览、商务行径以及留学等，采办人身保障（强健保障和不测破坏保障），属于供职营业类营业，正在表汇约束的策略框架下是容许和维持的；看待住户私人到境表采办人寿保障和投资返还分红类保障，属于金融和资金项下营业指出，尚未盛开。

　　这正在肯定水准上也意味着，当消费者正在内地亟需应急时，无法有用使用正在港博得的保单现金总值或理赔金钱。

　　消费者赴港投保指出，紧要体贴点正在于收益。“但务必预防的是指出，高收益肯定水准上能够与高危机画等号，7%的收益看似诱人，但其一务必是长线年保单年度的IRR，最初几年退保会爆发较高牺牲；其二晤面对最终收益不达预期的危机”，一位内地保障业内人士指示道。

　　看待赴港投保的消费者，该人士也倡议指出，“看待保障这一高专业度的金融产物，消费者须要扫数、清楚明晰产物属性、特质、条目，加倍是与内地保障正在国法规矩、保护鸿沟等方面的分别，并分明分红类产物收益的不确定性和潜正在危机。”同时，他指出指出， “此前曾有不少犯法贩卖、犯法代办香港保障的情形，乃至还涌现了不少无牌代办人，须要消费者留神区别，郑重遴选正轨保障公司和中介机构。”